银行对账：流水和账上明细逐笔对上
你会得到
一张对账结果表，分成四部分：
- 已对上：银行和账上都有，金额、日期对得上。
- 银行有、账上没有：比如银行扣了手续费，账上还没记。
- 账上有、银行没有：比如开了支票，对方还没去取。
- 金额对不上：同一笔两边金额不同。
最后附一张简易的余额调节表。你只需要处理没对上的那几笔。
准备
文件夹 对账_2026年10月 里放：
- 银行流水：网银导出的 Excel 或 CSV。PDF 也能读，但 Excel 更准。
- 账上明细：财务软件导出的银行存款明细账，Excel。
- 两边的期末余额，写在提示词里，或者表里本来就有。
原文件复制一份再放进去。
第 1 步：先看两张表的结构
两边的列名、日期格式、收支的写法经常不一样，先让它看：
第一轮：看结构
看一下这个文件夹里的银行流水和账上明细，告诉我： 1. 各有多少行，日期范围是哪天到哪天 2. 各自的日期、金额、摘要、对方户名在哪一列 3. 收入和支出是怎么表示的（分两列，还是一列带正负号） 4. 有没有合计行、空行、表头重复的情况 先不要对账。
第 2 步：对账
第二轮：对账
把银行流水和账上明细逐笔对账，结果生成新文件"银行对账结果"，不要改原文件。
匹配规则：
- 先按"金额完全相同 + 日期相差 3 天以内"配对
- 同一个金额有好几笔的，再看摘要和对方户名是否相似
- 一笔只能配一次
分四个工作表：
- "已对上"：两边的日期、金额、摘要并排放
- "银行有账上没有"
- "账上有银行没有"
- "金额不符"：疑似同一笔但金额不同的，写出差额
第五个工作表"余额调节表"： 银行期末余额（ ）+ 账上有银行没有的收入 - 账上有银行没有的支出 = 调节后余额； 账上期末余额（ ）+ 银行有账上没有的收入 - 银行有账上没有的支出 = 调节后余额。 两个调节后余额应该相等，不相等就写出差额。
最后告诉我：两边各多少笔，对上多少笔，各类没对上的多少笔、多少钱。
把括号里的余额换成你的数字。
第 3 步：检查
- 笔数：已对上 + 银行有账上没有 = 银行总笔数；已对上 + 账上有银行没有 = 账上总笔数。
- 调节表：两个调节后余额相等，才算对平。
- 抽查"已对上"的几笔：尤其是同一天同一个金额有好几笔的，看配对有没有配错。
- "银行有账上没有"里常见的是手续费、利息、代扣款，看完要去账上补记。
不要让它改账
它只负责找差异。要补记的凭证，你在财务软件里自己做。
第 4 步：接着做
- "把银行有账上没有的几笔，按手续费、利息、其他分类，写出建议的记账摘要"
- "金额不符的几笔，各写一句可能的原因"
- "生成一份 Word 版的对账说明，给财务主管看"
每月都对？
对过一次、规则调好了，做成技能。多个银行账户的，每个账户一个文件夹，分开对。
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依据：WorkBuddy 官方文档「技能」、专家中心。对账规则为常用做法，以你公司的要求为准。